Oblicz koszt kredytu, który zaciągnąłeś na 6 lat przy oprocentowaniu rocznym 12%. Kwota kredytu to 24 000 zł a spłacasz go ratą malejącą co pół roku. Prowizja została naliczona od kwoty kredytu w wysokości 2%. Potrzebne obliczenia krok po kroku

Koszt kredytu wynosi 9840zł.

Czym jest koszt kredytu?

Na koszt kredytu składają się:

• prowizja,
• marża,
• odsetki,
• opłaty dodatkowe,
• podatki.

Czyli są to wszystkie wydatki, które ponosi konsument ubiegający się o kredyt. Natomiast w koszt kredytu nie jest wliczana sama kwota kredytu.

Obliczanie rat malejących kredytu

Na ratę kredytu składa się część kapitałowa i część odsetkowa. Liczymy je w następujący sposób:

część kapitałowa = początkowa kwota kredytu / ilość wszystkich rat

część odsetkowa = (kwota kredytu pozostała do spłaty * oprocentowanie w skali roku) / ilość rat w roku

Ich suma daje nam kwotę jednej raty kredytu.

Wypiszmy dane z zadania:

• kwota kredytu - 24000zł,
• ilość lat spłaty kredytu - 6,
• ilość rat w roku - 2 (spłacamy kredyt ratą co pół roku),
• oprocentowanie kredytu - 12%=0,12,
• prowizja - 2%=0,02.

Na koszt kredytu w zadaniu składają się prowizja i odsetki. Kwotę prowizji możemy od razu policzyć:

[tex]24000*0,02=480[/tex].

Policzymy teraz wysokość odsetek. Interesuje nas koszt kredytu, więc nie musimy liczyć wysokości każdej raty. Dla każdego okresu spłaty policzymy kwotę kredytu pozostałą do spłaty oraz kwotę odsetek. Część kapitałowa raty będzie w każdym okresie spłaty taka sama.

Policzymy najpierw ilość wszystkich rat kredytu (liczba lat spłacania kredytu * ilość rat w roku):

[tex]6*2=12[/tex].

Wysokość części odsetkowej w poszczególnych ratach wygląda następująco:

I rata: część kapitałowa = [tex]\frac{24000}{12}=2000[/tex] zł

Kwota kredytu pozostała do spłaty: 24000zł

część odsetkowa = [tex]\frac{24000*0,12}{2}=1400[/tex] zł

II rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty (kwota pozostała do spłaty z poprzedniego okresu - część kapitałowa raty): [tex]24000-2000=22000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{22000*0,12}{2}=1320[/tex] zł

III rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]22000-2000=20000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{20000*0,12}{2}=1200[/tex] zł

IV rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]20000-2000=18000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{18000*0,12}{2}=1080[/tex] zł

V rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]18000-2000=16000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{16000*0,12}{2}=960[/tex] zł

VI rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]16000-2000=14000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{14000*0,12}{2}=840[/tex] zł

VII rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]14000-2000=12000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{12000*0,12}{2}=720[/tex] zł

VIII rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]12000-2000=10000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{10000*0,12}{2}=600[/tex] zł

IX rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]10000-2000=8000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{8000*0,12}{2}=480[/tex] zł

X rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]8000-2000=6000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{6000*0,12}{2}=360[/tex] zł

XI rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]6000-2000=4000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{4000*0,12}{2}=240[/tex] zł

XII rata: Kwota kredytu pozostała do spłaty: [tex]4000-2000=2000[/tex] zł

część odsetkowa = [tex]\frac{2000*0,12}{2}=120[/tex] zł

Aby otrzymać kwotę kosztu kredytu, należy zsumować kwoty prowizji i odsetek:

[tex]480+1440+1320+1200+1080+960+840+720+600+480+360+240+120=9840[/tex] zł